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小白如何成功理財?新手理財最好選哪種理財產品?

發布時間:2020-01-14 14:38:01 已有: 人閱讀

  單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。不同階段的生活重心和所重視的層面不同,理財目標會有所差異,設定目標須與人生各階段的需求配合。

  風險偏好是所有理財計劃的重要依據之一。要根據自己的實際情況進行選擇,不做不考慮任何客觀情況的風險偏好假設。如一些人把大部分錢放在,而沒多考慮家庭責任,這時,其風險偏好就有點偏離自身能承受的范圍了。

  明確自己的理財計劃,諸如購房、買車、償債、退休儲蓄、教育儲蓄等,都可設定為理財目標,但需要從具體時間、金額等來定性、定量地進行理清。而知道有多少財可理,是理財最基本的前提,對個人資產的回顧,主要是將自身資產按有關類別進行盤點,包括金融性資產(銀行存款、債券、股票、基金等)、固定資產(房產、汽車等)。

  把大部分的資產都放在低風險的貨幣基金或者銀行中,是不可能跑贏通貨膨脹的,收益往往與風險相伴相生。但是如果都投入到股票、基金等高風險理財產品中,對于心理承受力差的朋友,就有可能造成很大的壓力,這是所有投資者都不想有得一種心態。所以,做一個合理的資產配置很重要。

  我們應該把錢分成四份,具體可以參考標準普爾家庭資產象限圖。但是堅決不能照搬下圖個象限的比例。比如,一個家庭如果年收入50萬,那拿出10萬塊錢來購置意外、重疾等保險好像會成為負擔了吧。所以像這種流行的資產配置圖并不一定適合每一個家庭。要在哪一個象限分配多少資金,最終還是應該取決于個人對于風險的偏好和家庭的收支情況。

  理財界還有個很著名的法則“80法則”,比如說我今年25歲,那么我可以用來投資高風險的的資產就是(80-25)=55%,也就是說,我可以拿出55%的資產投入股票、基金等高風險高收入的類別中。其余的45%除了支付日常的房租、水電等可以用來投資固收類產品。當然了,對于保守型的投資者來說,也可以將80改為60等等,一切都以自己的風險承受能力為依據。

  理財最重要的是實現財富的增值,但是最最重要的還是保本,然后再考慮收益。只是,如果把所有的錢都躺在里睡大覺,每年的GDP和CPI都把自己的財富稀釋掉了。又何來的保本這么一說呢?其實,市場上還是有很多風險較低的理財服務的。

  很多人都認為理財=投資,然而事實上并不是這樣的,其實投資可以看做是理財中的一部分。理財是對財富的長遠和全盤規劃,運用各種投資產品做組合,分散風險、實現目標收益率的一種手段。而投資是將現有的財務投入到一項自己認為有價值的產品,比如房產、股票、基金、古玩等,使財富實現增值,但是卻有一定的風險。

  多讀書、讀好書, 不要局限于同一種類型,應該要廣泛涉獵,這樣可以剛好的開拓自己的視野。人生在世,我們肯定有好多事情是經歷不到的,讀書就可以彌補這方面的缺陷。

  這里推薦幾本關于投資的書,比如入門級的《小狗錢錢》、《窮爸爸富爸爸》,投資圣經《聰明的投資者》,雖然自己的工作內容與此無關,但是作為業余的興趣愛好該投入學習的時候還是不能拖延的。

  還有投資自己很重要的方式就是借助于互聯網平臺,有一系列的網絡平臺可以滿足自己對于各個方面知識的需求,基本上,只要你想學,網上肯定就會有資源。

  理財雖好,但是不可忽略其風險性,所以很多理財新手或者年長理財者更喜歡選擇一些穩健型理財產品進行投資,這樣風險比較小,那么新手理財最好選哪種理財產品呢?你適合哪種呢?

  收益方面,2017年底這段時間,受年底資金緊張的影響,銀行理財漲勢喜人,部分產品年化收益率大部分都超過5%。而且,業內多位專家普遍認為,2018大概率也是實行縮緊的貨幣政策,銀行理財產品收益上漲可能會持續到2018年年中。風險方面,雖然資管新規規定,銀行理財不再承諾保本保息。但總銀行理財還是非?孔V的,基本是低風險。不過大家要注意結構性理財,這類理財最高收益能達6%8%,但是由于這類產品掛鉤的資產標的通常是股票、外匯等,風險性很大,收益最低可能出現0,請謹慎選擇。流動性方面,銀行理財以封閉式預期收益類為主,流動性差。不過近年來開放式凈值類理財產品的發行比例有上升趨勢,在規定的時間內可以隨時提前支取,大大解決了流動性不足的問題。不過開放式理財產品發行比例還比較小,而且資產新規規定,要求銀行取消90天以下的產品。所以銀行理財的整體流動性還是比較差。

  收益方面,國債利率較為穩定。從2017年11月發行的最后兩期儲蓄國債來看,三年期年化收益為3.9%,五年期為4.3%,收益水平屬于中下等。風險方面,可以說國債是最安全的理財產品了。國債的發行主體是國家,有國家信用作為背書,具有最高的信用度。只要國家還在,只要五星紅旗還在飄揚,國債就不可能出現虧損或是未正常兌付的情況。流動性方面,儲蓄國債的期限分為三年和五年,從這方面來看流動性比較差。不過儲蓄國債是可以提前兌取的,不過要扣除一定的收益并交納相應的手續費,并不劃算。值得一提的是,儲蓄國債發行時間為每年的3月至11月,2018要想買儲蓄國債,還得等到3月份。

  收益方面,今年以來貨幣基金收益率漲幅特別大。據天天基金網數據統計,截至12月8日,市場上660只貨幣基金平均7日年化收益率為4.11%,超過5%的也有不少。風險方面,嚴格意義上來說,貨基是不保本的。但是由于貨基的資金大多流向了銀行存款、結算備付金、債券等低風險領域,所以風險還是很低的,貨幣基金虧損的情況還是極少的。流動性方面,由于受到監管新規的影響,以后貨幣基金T+0的贖回模式將會被禁止。不過雖然無法實現實時到賬,但是T+1或T+2的模式,依然能保證流動性?梢哉f,貨幣基金的流動性僅次于銀行活期存款。

  收益方面,目前大多數互聯網理財產品的年化收益在6%12%。風險方面,在越來越嚴的監管下,那些不合規的平臺最終只能死去。而生存下來的平臺,相對來說更健康、更透明、更安全。大家購買互聯網理財,一定要去正規靠譜的大平臺,不要只追求高收益,一般來說,超過12%以上收益的產品,就不要去碰了。流動性方面,互聯網理財一般都是固定期限并且不能提前贖回的,從這點來看流動性很差,不過目前有些平臺允許提前轉讓,總體來看,流動性還是比較差。

  收益方面,基金定投獲得較好回報的關鍵在于,經過長期、有紀律、不擇時地收集籌碼均攤成本后,在市場點位較高、獲利較為可觀的時候贖回。通常來說,堅持定投3年以上,收益率可到20%以上。風險方面,基金定投主要是通過分期投入來均攤成本,和一次性投入比起來,一般成本會較低,也不用預測未來漲跌幅,因此可以分散風險。在定投時,只需要堅持投資紀律不輕易退出,一般不會出現投入的資金虧損的情況。流動性方面,基金定投關鍵在于間隔一個周期投資一次定額資金,高價買入份額少,低價買入份額多,在市場波動過程中攤低單位成本,再在市場回暖時以中高價位售出。如果時機掌握的好,定投幾個月就能獲得收益。但是如果想獲得高收益,必須堅持定投幾年;鸲ㄍ犊梢噪S時暫?劭罨蚪K止扣款,解約無罰息,也不會像定期儲蓄存款一樣,中途解約會面臨利息損失。

  以上就是市場上幾款比較受歡迎的穩健型投資理財產品,小編已經從從投資者最關心的收益、風險、流動性三個角度進行分析,大家可以選擇適合自己的。

  以上就是小編關于小白如何成功理財和新手理財最好選哪種理財產品的相關內容,希望對大家有所幫助。

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